01 · Cierre
Contabilidad y core no cuadran, y la diferencia se explica a mano cada cierre.
Sector · Banca
Una operación, un asiento, de principio a fin.
Del canal al core, la compensación, la contabilidad y el regulador: todos los sistemas dicen lo mismo.
| Libro diario · 14/03/2026 | Cuenta | Debe | Haber |
|---|---|---|---|
| 014829708:12 · Ingreso en cajero | Efectivo en cajeros0148297 · 08:12 · Ingreso en cajero | 2.000,00 | |
| Depósitos a la vista · 2210-0836 | 2.000,00 | ||
| 014830209:31 · Pago con tarjeta | Depósitos a la vista · 0187-44710148302 · 09:31 · Pago con tarjeta | 86,40 | |
| Compensación de tarjetas | 86,40 | ||
| 014832110:42 · Transferencia SEPA | Depósitos a la vista · 0187-44710148321 · 10:42 · Transferencia SEPA | 12.480,00 | |
| Compensación SEPA | 12.480,00 | ||
| Sumas del díaDiferencia 0,00 | 14.566,40 | 14.566,40 | |
Experiencia directa: 26 años en el procesamiento de datos de un banco central y coordinación de tres centros de datos.
El día bancario
Una operación, de la apertura al cierre.
- Paso 1 de 5
La operación entra por un canal.
Oficina, banca en línea o cajero. Tres puertas, una sola forma de registrarla.
Registro Transferencia · banca en línea · 10:42 · 12.480,00 €
- Paso 2 de 5
El core la registra una vez.
Una operación, un asiento. Lo que no nace en el core no se arregla después con hojas de cálculo.
Registro Asiento 0148321 · debe 12.480,00 · haber 12.480,00
- Paso 3 de 5
Se compensa y se liquida.
La operación sale hacia la compensación y vuelve liquidada, sin reescribirla en otro sistema.
Registro Liquidada a las 13:00 · mismo asiento · 12.480,00 €
- Paso 4 de 5
Llega a contabilidad y al regulador.
El mayor contable y los reportes se alimentan del mismo dato. Conciliar deja de ser un trabajo de fin de mes.
Registro Mayor 12.480,00 = core 12.480,00 · reporte 22:30
- Paso 5 de 5
Y todo vive en dos centros.
Un centro alterno con la réplica al día, preparado para tomar el relevo del principal.
Registro Principal en servicio · alterno con la réplica al día
Conciliación
El core y el mayor, fila a fila.
Dos listas del mismo día.
El core y el mayor contable suman cada uno por su lado. Si no coinciden, empieza el trabajo a mano.
Registro Core 18.578,33 · mayor 18.506,33 · diferencia 72,00
Fila a fila.
Cada movimiento del core busca su pareja en el mayor. Seis filas, cinco iguales y una distinta: se ve cuál y por cuánto.
Registro 10:42 · transferencia SEPA · core 12.480,00 · mayor 12.408,00
Se corrige donde nació.
El asiento se arregla en el origen, no en una hoja de cálculo, y las dos listas vuelven a sumar lo mismo.
Registro Diferencia 0,00 · conciliado
- 08:12Ingreso en cajero2.000,0008:12Ingreso en cajero2.000,00
- 09:31Pago con tarjeta86,4009:31Pago con tarjeta86,40
- 10:42Transferencia SEPA12.480,0010:42Transferencia SEPA12.408,0012.480,00
- 11:05Cuota de préstamo642,1811:05Cuota de préstamo642,18
- 13:20Recibo domiciliado119,7513:20Recibo domiciliado119,75
- 15:47Transferencia SEPA3.250,0015:47Transferencia SEPA3.250,00
Suma del core18.578,33
Suma del mayor18.506,3318.578,33
Diferencia 72,00Diferencia 0,00 · conciliado
Lo habitual
Tres cosas que se repiten.
02 · Regulador
Los reportes al regulador se arman con extracciones y hojas de cálculo.
03 · Continuidad
El centro alterno existe, pero nadie ha comprobado que pueda tomar la operación.
Por dónde empezar
Tres servicios para empezar.
- 01 Integración ERP y CRMCanales, core y CRM conectados por API, para que la operación se registre una vez y todos vean la misma cifra.
- 02 Modernizar el ERPRenovar por tramos lo que ya no sostiene la operación, con vuelta atrás prevista y el centro alterno al día antes de tocar el principal.
- 03 Arquitectura de sistemasEl mapa de qué dato nace dónde, de los canales al regulador. Primero el dibujo, luego las obras.
Preguntas
Lo que se pregunta primero.
¿Trabajáis sobre el core que ya tenemos?
Sí. Se ordena e integra lo que hay. Un cambio de core solo se plantea si la revisión inicial demuestra que el actual no puede sostener la operación.
¿Qué pasa con la continuidad durante los cambios?
Cada cambio se hace por tramos, con vuelta atrás prevista y con el centro alterno al día antes de tocar el principal.
Primer paso
Una revisión ejecutiva.
Corta y con alcance cerrado antes de empezar. Sales con las decisiones ordenadas y con lo que puede esperar.
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El método está publicado en «IA para Empresas Reales». Los esquemas, cifras y ejemplos de esta página son ilustrativos.